by Según Forbes, hay 53 millones de trabajadores independientes en Estados Unidos hoy en día, y para el año 2020, se estima que la mitad de la fuerza de trabajo realizará trabajo independiente, ya sea a tiempo completo, como un trabajo a tiempo parcial o como una ocupación alterna a su empleo principal.
Esta es una recopilación de consejos para este tipo de personas que emprenden como freelancers o trabajadores independientes. Esperamos que te sean de mucha utilidad.
1. Tener seguro que cubra gastos médicos
Al contrario de un trabajador formal, los freelancers o trabajadores independientes, no tenemos seguridad social que nos ayude a cubrir los gastos en los que incurramos en caso de necesitar asistencia médica por alguna enfermedad o accidente. Y por improbable que nos parezca, de enfrentarnos a una hospitalización o a alguna enfermedad, los costos pueden ser tremendamente altos, hablo de incluso decenas de millones de pesos.
Cómo te podrás imaginar, que tú o tu familia se enfrenten a semejante factura no le caerá nada bien a tus finanzas.
Por esto la importancia de contar con seguros que cubran la enorme mayoría de los gastos en estas situaciones.
1.-Si buscas utilizar hospitales del IMSS, existe el Seguro de Salud para la Familia, que justo te permite incorporarte a ti y a tu familia de manera voluntaria a un esquema de seguridad social.
2.-Si preferirías tener acceso a hospitales privados, un Seguro de Gastos Médicos Mayores es tu opción.
- Aquí entra el patrocinador de este artículo, American Express Seguros, que desde su página nos permite rápidamente contratar una gran variedad de seguros, recientemente incluso un Seguro de Gastos Médicos Mayores.
Para esto basta con que vayas a americanexpress.com/mx/seguros, elijas que quieres asegurar, en este caso será la opción: salud, y seleccionar que te quieres proteger contra gastos médicos mayores.
Este seguro es ofrecido por Bupa México y te permitiría elegir entre el plan Bupa Nacional Plus para atenderte en hospitales de tu elección sin restricciones dentro de México y cuya suma asegurada es de 50 millones de pesos (efectivamente, las sumas aseguradas suelen ser de decenas de millones de pesos por lo que mencionaba), o también podrías elegir el plan Global Health que añade cobertura internacional.
3.-Si además te gustaría asegurar la salud de tu familia, desde American Express Seguros también puedes elegir si quieres proteger a tu pareja e hijos, o a tus padres, y protegerlos contra hospitalización o contra accidentes.
Personalmente, por ejemplo, contraté el seguro de Apoyo Hospitalario que otorga dinero de libre uso por cada 24 horas que yo o alguien de mi familia pasara hospitalizado por algún accidente o enfermedad. Este seguro va de los $19.50 USD a los $52 USD mensuales, dependiendo de si quieres un plan individual o familiar, y éste sí lo podrías contratar directamente desde la plataforma con cualquier tarjeta de crédito (Visa, Mastercard, o claro, American Express).
2. Administre su tiempo
Una de las mejores partes –y las más desafiantes– de ser un “freelancer” es que puede tener su propio horario. Pero de cualquier manera, muchas personas se dan cuenta de que necesitan algún tipo de control para sus días laborales, por esta razón es importante contar con un “software” administrador de tiempo. Esto le notificará de llamadas, fechas límite, seguimiento de cuánto tiempo trabaja en un proyecto y más.
3. Siempre debes planear para tu retiro
A diferencia de una persona que si tiene un trabajo formal, los trabajadores independientes o freelancers no tenemos un empleador que destine automáticamente todos los meses cierta cantidad de nuestro sueldo a un AFORE que nos ayude en nuestro retiro. Entonces, debemos por iniciativa propia, contratar nuestro propio AFORE y hacer las aportaciones mes con mes.
En cuanto te registres en cualquiera de ellas, puedes empezar a hacer tus aportaciones voluntarias. Y ahí es donde viene lo complicado, porque tendrás que presupuestar un porcentaje de tus ingresos mes tras mes que no podrás gastarte y deberás ahorrar para tu retiro.
Y es cierto, hacer esto es un poco más doloroso que para quién ya solo le descuentan la aportación, ya que el dinero debe salir directo de nuestros bolsillos, pero será más doloroso llegar a la edad de retiro y no tener lo suficiente para enfrentar nuestros gastos sin la necesidad de trabajar.
La ventaja que suele tener un PPR es que tenemos mayor control sobre las inversiones que se hacen con nuestro dinero. En el caso de un AFORE, simplemente se utiliza la SIEFORE correspondiente según nuestra edad. En un PPR podemos elegir entre una mayor cantidad de fondos de inversión, que de elegirse bien pueden generar mucho mayores rendimientos.
4. No olvides pagar siempre tus impuestos
Finalmente, el tercer terrible error que podrías estar cometiendo, es que no pagas tus impuestos. Después de todo, de nuevo tienes que tomar la iniciativa de hacerlo, y bueno, dudo que muchas personas se emocionen cada mes por pagar sus impuestos.
De cualquier forma, pagar impuestos es nuestra obligación, y si estás generando ganancias de tu trabajo, debes de pagar Impuesto Sobre la Renta y, en varios escenarios, incluso cobrar IVA a tus clientes (que no es tuyo, se lo debes a hacienda).
Ahora, el ISR que debes pagar depende completamente de los ingresos que generes y contabilizando las deducciones que puedas realizar, entre las que se incluyen las aportaciones al retiro que mencionaba.
Y como mencionaba, en nuestro no tenemos un empleador que pague automáticamente nuestros impuestos todos los meses, nosotros debemos tomar la iniciativa de hacer nuestras declaraciones, decirle a hacienda cuanto ganamos, demostrar nuestras deducciones, y transferirle ese dinero. Para quienes tienen un trabajo formal el ISR simplemente se descuenta de su nómina.
No pagar tus impuestos es un delito, y puede traer consecuencias graves. Si has empezado a generar ingresos te recomiendo ampliamente contratar los servicios de un profesional que te ayude en el proceso de encontrar la mejor estrategia fiscal para ti, así como de presentar tus declaraciones cada que sea necesario.
5. Encuentra el espacio correcto.
Si bien el trabajo independiente puede ser más digital que físico, aún necesita encontrar un lugar adecuado para trabajar. Algunos trabajan en una cafetería y otros requieren una oficina en casa. Es posible que trabaje mejor en un espacio de oficina compartido. El punto es que es vital averiguar dónde trabaja mejor.
